摘要：买房贷款方式可以采用公积金贷款、公积金＋商业组合贷款、商业贷款这三种方式。由于部分人不符合公积金购房贷款条件或者买二手房必须商贷，南京凯润就介绍下买房商业贷款需要怎么去申请，使大家对商贷有大概的认识。一、购房商业贷款申请条件：1.商业贷款对象一般为有完全民事行为能力的自然人。2.要具有城镇常住户口或者是...

买房贷款方式可以采用公积金贷款、公积金＋商业组合贷款、商业贷款这三种方式。由于部分人不符合公积金购房贷款条件或者买二手房必须商贷，南京凯润就介绍下买房商业贷款需要怎么去申请，使大家对商贷有大概的认识。

一、购房商业贷款申请条件：

1.商业贷款对象一般为有完全民事行为能力的自然人。

2.要具有城镇常住户口或者是有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3.要有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4.对首付款的要求，银行间有些许差异。

5.相关有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

6.要具有购房合同或协议。

7.提出借款申请时，在银行有不低于购买住房所需资金的15%的二手房按揭贷款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付贷收据的原件和复印件。

购房商业贷款攻略

二、买房商业贷款所需材料：

借款人到银行经办机构或已与银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

1.本人户口本、身份证或其它有效居留证件；

2.职业和收入证明；

3.购房合同或意向书等有关证明材料；

4.占房价款15%的首期付款证明；

5.商业银行经办机构要求提供的其它材料。

三、购房商业贷款利率：

商业贷款的利息取决于你的贷款额度、贷款期限和贷款利率。而它的贷款利率一般是在央行规定的贷款基准利率的标准上进行一定的浮动调整，现在规定购买首套房和二套房的房贷利率下浮没下限，很多城市下浮达到50bp-85bp（就是基准利率减去0.5%-0.85%）。央行规定的贷款基准利率是：一年以内（含一年）年利率3.45%；五年以上年利3.95%。而因为个人住房商业性贷款的贷款期限基本都会在五年以上，所以商贷的利率也基本会在3.95以下，2024年很多大城市房贷利率已经达到3.3%左右了，可以说已经很低。而二套房可能还要下浮得少一些，可能会下浮25%左右。商贷一般可以采用等额本金（递减）和等额本息还款方式，最长还款期30年。

买房商业贷款流程

四、买房商业贷款流程：

1.借款人与开发商或二手房业主签定购房合同的同时交付15%购房款（2024年新规）；

2.将有关资料交银行审查；

3.银行审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；

4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

5.借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

五、购房商业贷款提前还款：

目前的商业贷款主要有两种还款方式，一种是等额本金，另一种是等额本息。等额本金前期偿还的本金占比大，等额本息前期偿还的利息占比大，因此商贷如果选择提现还款，等额本金还款法要更划算些。

此外提前还款分为提前全额结清与提前部分结清，提前全额结清利息就会按照实际占用天数计算。如果是提前部分结清，那么剩余未结清的部分，仍引旧是按照贷款合同来计算利息。因此如果选择提前还贷，不需要更改月供，只选择缩短还款期限，这样就可以节省下一部分利息。

如果你是公积金贷款和商业贷款结合的方式买房的话，建议提前还商贷，因为商贷利率要高。有的银行商业贷款，提前还款是要付违约金的，有的银行则不用，所以要对比实际情况看划不划算。