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企业经营贷款-大额生意贷款

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企业经营贷款是为中小企业、微型企业以及私营业主提供的融资产品,旨在帮助企业融通资金,支持其正常经营和发展。以下是关于企业经营贷款的详细解释和归纳:

一、贷款种类与期限

流动资金贷款:

临时贷款:期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。

短期贷款:期限为3个月至1年(不含3个月,含1年),主要用于企业正常生产经营周转的资金需求。

中期贷款:期限为1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

币种与期限:

企业经营贷款分为人民币和外币两种。

贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力,由借贷双方协商确定,一般不超过1年,特殊情况最长期限不超过3年(含3年)。

二、担保方式

流动资金贷款根据其担保方式不同,可以分为以下几种:

信用贷款:基于企业的信用状况发放的贷款。

第三方保证贷款:由第三方提供担保的贷款。

抵押贷款:以企业的固定资产或其他财产作为抵押物的贷款。

质押贷款:以企业的动产、权利凭证等作为质押物的贷款。

三、贷款申请条件

产业、行业政策:符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业。

信用状况:在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录。

注册与年检:具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照。

经营与管理:有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

还款能力:具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录。

经营者要求:企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录。

经营稳定性:企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值。

四、申请流程

建立信贷关系:企业向银行提交《建立信贷关系申请书》,银行调查企业情况属实后签订《建立信贷关系契约》。

贷款申请:企业根据经营需要向银行提出贷款申请,并提交相关材料。

贷款审查:银行审查企业贷款的直接用途、近期经营状况、负债能力等情况。

签订合同:企业与银行签订借款合同,明确借款种类、用途、金额、利率、期限等条款。

发放贷款:银行按照合同约定向企业发放贷款。

五、还款方式

按期还款:按照合同约定的期限和金额进行还款。

等额本息还款:每月偿还固定金额的本金和利息。

等额本金还款:每月偿还固定金额的本金,利息逐月递减。

提前还款:在合同约定期限之前提前偿还部分或全部贷款。

以上是关于企业经营贷款的详细解释和归纳,企业在申请贷款时应根据自身情况和需求选择合适的贷款种类和还款方式。


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